曹宇:八方面推进银行理财业务改革和转型

中国证券报·中证网2019年05月15日08:32分类:理财产品

日前,由中国财富管理50人论坛(CWM50)主办的“资管新规一周年:回顾与展望”专题研讨会在北京召开,中国银保监会党委委员、副主席曹宇在会上表示,资管新规是党中央、国务院的重大决策部署,必须贯彻好。理财新规是银行业防控风险的需要,必须把握好。理财子公司是新生事物,必须监管好。

曹宇强调,资管新规是党中央、国务院的重大决策部署,必须贯彻好。制定实施资管新规,是打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要举措,为资管行业规范转型、健康发展、更好服务实体经济指明了方向,必须坚定不移地落实到位。

理财新规是银行业防控风险的需要,必须把握好。银保监会发布实施理财新规,是细化实施资管新规的重要措施,也是防控银行体系风险的客观需要。银行理财业务从无到有,从简单到复杂,已成为我国金融业务和银行服务的重要组成部分,对银行经营业绩、市场竞争力和风险水平具有重大影响。执行好理财新规,管控好理财业务风险,既是监管要求,更是银行自身安全稳健运行的内在要求和应有之义。

理财子公司是新生事物,必须监管好。银行理财子公司改革是落实资管新规、理财新规的具体措施,也是理财业务改革的基本要求。银保监会把理财子公司监管作为重要任务,将按照理财子公司发展的客观规律,持续完善监管框架,不断提高监管有效性,牢牢守住风险底线。

针对银行理财业务改革和转型工作,曹宇提出了八个方面的工作原则和方法:一是坚持资管新规的核心原则和要求。资管新规在产品净值化管理、规范资金池运作、限制期限错配、控制杠杆水平、抑制多层嵌套等方面提出了明确要求,为资管业务实现长期健康可持续发展提供了路径,也针对行业现实问题提出了“对症方剂”,必须扎扎实实贯彻落实,推进银行理财业务规范转型。

二是坚持以存量资产处置为切入点。银行理财业务转型的基本思路是压降老产品、推出新产品。商业银行应充分利用资管新规给予的过渡期,抓住存量资产处置这一“牛鼻子”,特别是将规范非标资产投资作为重中之重,为有效落实资管新规和促进理财业务转型奠定良好基础。

三是坚持银行承担主体责任。商业银行应切实担负起存量资产处置和理财业务转型的主体职责,充分利用自身的风险管理经验、专业部门、人员队伍和资金实力,按照存量处置工作“资产在母行、责任在母行、考核在母行”原则,推进理财业务改革转型。

四是坚持一行一策。监管部门在政策把握上坚持实事求是,不搞“一刀切”,不要求银行以“齐步走”的方式解决存量资产问题。商业银行应根据具体情况,有针对性地制定存量资产处置方案,建立明细台账,合理安排处置顺序和节奏,既确保处置工作“时时有进展、月月见成效”,也实现平稳过渡和有序衔接。

五是坚持大中型银行发挥引领表率作用。大中型银行的理财业务市场占比高,在产品体系、运作模式等方面具有代表性,应率先行动起来,积累经验、树立标杆、形成示范,发挥好“头雁引领”作用。

六是坚持理财子公司可持续发展。商业银行应统筹把握好存量资产处置与理财子公司发展的关系,“清旧”和“立新”可以并行,但不能混同。要厘清母行和理财子公司权责,强化风险隔离,防范利益输送和道德风险等问题,确保理财子公司“洁净起步、轻装上阵”,杜绝“带病上岗”。理财子公司应加强公司治理、战略规划、人才队伍和IT系统建设,明确市场定位,合理发挥与母行的战略协同效应,实现稳健发展。

七是坚持差异化监管。根据各行理财业务的实际情况实施差异化监管。如对于何时申设理财子公司,尊重银行选择,成熟一家、批准一家。商业银行可根据本行实际和工作需要,在母行与理财子公司权责明确、有效隔离、处理好新老产品关系的基础上,按照商业原则,确定是否由母行委托理财子公司处置存量业务。存量资产处置完成后,母行自身不再开展理财业务。

八是坚持平和心态,不急于求成。金融管理部门和金融机构要遵循金融运行的客观规律,推进存量资产处置工作。在处置中应尊重历史,立足现实,具体问题具体分析,准确把握存量资产形成的历史背景和客观因素,妥善处置,不搞“急刹车”和“硬拆弹”,坚决防范次生风险。

对于下一步工作,曹宇提出了五点希望:一是保持政策定力。要从“打好防范化解金融风险攻坚战”高度认识资管业务转型的重要意义,毫不动摇地推进资管新规及其配套制度的实施工作,坚决完成党中央、国务院部署的各项任务,有效化解风险,维护金融稳定。

二是完善政策措施,促进平稳过渡。抓紧完善出台资管新规配套实施细则。对于资管新规执行中发现的新情况、新问题,金融管理部门将认真研究,进一步细化措施。

三是银行主动作为,加快推进理财业务改革转型。商业银行应按照“宜快不宜慢、宜早不宜迟”的原则,抓紧推进理财业务整改工作,处理好理财子公司发展与处置存量资产的关系,严格规范老产品的运作发行,努力培育新产品。同时,已获批的银行要扎实做好设立理财子公司的各项准备工作,确保高质量开业运营。

四是加强监管协作,形成合力。金融管理部门将在资管新规统一规制的基础上,进一步加强协调配合,消除制度性洼地,确保公平竞争,共同推动各类资管机构充分发挥自身专长,加强分工合作,实现差异化竞争和共赢。

五是加强投资者教育保护。推动商业银行和理财子公司切实加强投资者教育,强化投资者适当性管理,防止误导销售,帮助投资者充分了解投资风险,增强风险自担意识。同时,严格理财产品集中登记,强化风险监测分析和信息披露,保护投资者合法权益。(文章来源:中国证券报)

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[责任编辑:穆皓]